Wohnbaukredite: Zinsen unter zwei Prozent

25. März 2015, 14:38
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Die Kreditkonditionen für private Haushalte und Unternehmen sind in Österreich auf historischen Tiefstständen

Wien - Für österreichische Häuslbauer war es noch nie so günstig, sich den Traum von einem eigenen Heim zu erfüllen, wie jetzt. Laut Nationalbank ist im Jänner der kapitalgewichtete Durchschnittszinssatz für einen neuen Wohnbaukredit mit 1,98 Prozent erstmals unter die 2-Prozent-Marke gefallen. Auch bei Konsumkrediten (4,72 Prozent) und sonstigen Krediten (2,28 Prozent) gaben die Zinsen deutlich nach.

Aber auch Unternehmen konnten von den historisch tiefen Leitzinsen in der Eurozone profitieren. Die durchschnittlichen Zinsen für Unternehmenskredite fielen im Jänner um 37 Basispunkte auf 1,68 Prozent, die Zinsen für Haushaltskredite auf historisch tiefe 2,37 Prozent (-36 Basispunkte).

Mehr Wohnbaukredite

Auf das Kreditvolumen wirkten sich die durch die Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB) auf zuletzt 0,05 Prozent hervorgerufenen historischen Tiefststände bei den Kredit- und Einlagenzinsen ebenfalls positiv aus.

Das Kreditvolumen der privaten Haushalte zog im Jänner im Jahresvergleich um 1,5 Prozent an, war aber weiterhin ausschließlich von Wohnbaukrediten getrieben, die um 3,2 Prozent zunahmen. Das Wachstum lag damit zum zehnten Mal in Folge über der 3-Prozent-Marke, so der Direktor der Hauptabteilung Statistik in der Nationalbank, Johannes Turner, am Mittwoch auf einer Pressekonferenz in Wien. Wohnbaukredite hatten mit 91,2 Mrd. Euro den höchsten Anteil an den Haushaltskrediten. Konsumkredite machten 20,2 Mrd. (-2,4 Prozent) und sonstige Kredite 32,6 Mrd. Euro (-0,6 Prozent) aus.

Die Unternehmenskredite wuchsen im Jänner im Jahresabstand ebenfalls um 1,5 Prozent. Das war der höchste Wert seit März 2013. Im Euroraum lag der vergleichbare Wert noch bei minus 1,2 Prozent.

Mehr Einlagen

Der Zinsvorteil, den die österreichischen Haushalte und Unternehmen gegenüber dem Euroraum-Durchschnitt aufweisen, ist im Jänner geringer geworden. Der Vorteil lag für Haushalte nur mehr bei 70 (Jänner 2014: 99) Basispunkten, für Unternehmen bei 39 (66) Basispunkten.

Trotz der niedrigen Einlagenzinsen erhöhten sich die Einlagen der privaten Haushalte im Jahresabstand um 2,2 Prozent bzw. 4,9 Mrd. Euro, was ausschließlich auf täglich fällige Einlagen zurückzuführen war. Turner erklärte dies damit, dass für gebundene Einlagen kaum höhere Zinsen zu bekommen waren. Der Zinsunterschied zwischen täglich fälligen Einlagen (0,30 Prozent) und für ein Jahr gebundenen Einlagen (0,43 Prozent) lag nur mehr bei 13 Basispunkten. Auch könnte mit täglich fälligen Geldern flexibler auf Veränderungen reagiert werden.

Mehr Bauspareinlagen

Einen deutlich positiven Trend gab es bei der Nachfrage nach Investmentfonds. Nachdem bereits 2013 netto 2,6 Mrd. Euro zuflossen, erhöht sich der Zufluss 2014 auf 3,3 Mrd. Euro. Dagegen verloren Veranlagungen in festverzinsliche Wertpapiere 4,3 Mrd. Euro. Auch Bausparen war gefragt, die Einlagen wuchsen um 1,5 Prozent. Bauspardarlehen stagnierten dagegen.

Obwohl im Jänner das um Wechselkurseffekte bereinigte Jahreswachstum von privaten Fremdwährungskrediten um 15 Prozent deutlich negativ war, erhöhte sich durch die Frankenaufwertung das ausstehende Fremdwährungskreditvolumen von Dezember auf Jänner um 2,7 Mrd. auf 28,1 Mrd. Euro. 21,8 Mrd. davon sind im Wohnbaubereich ausstehend. Der größte Teil davon wird erst in fünf oder mehr Jahren fällig. 93 Prozent sind mit Tilgungsträgern behaftet, so Turner. (APA, 25.3.2015)

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